こんにちは。前回の記事では「株式投資をこれから始める人」に向けて、株の仕組みや始め方について解説しました。
今回は、「NISA（ニーサ）」についてのお話です。
最近テレビやSNSでもよく聞くけど、「結局NISAって何なの？」「どれを選べばいいの？」と迷っている人も多いと思います。僕自身も最初は全然わかりませんでした。
この記事では、NISAとつみたてNISAの違いと、実際に僕が選んだ制度、その理由を分かりやすく紹介していきます。
1. NISAとは？つみたてNISAとの違いをざっくり解説
NISAとは「少額投資非課税制度」のこと。
通常、株や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使えばこの税金が一定の期間、かからなくなるという制度です。
NISAには大きく2種類あります：
| 種類 | 投資上限 | 投資対象 | 非課税期間 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 年間40万円まで | 長期向けの投資信託など | 最長20年間 | 少額でコツコツ積立。初心者向け。 |
| 一般NISA（2023年まで）→新NISA（2024年〜） | 年間120万円（→2024年から大幅拡充） | 株式・投資信託など幅広く | 最長5年間（→無期限に近づく） | 幅広く自由に投資したい人向け。 |
初心者にとって重要なのは、**「自分の投資スタイルに合った方を選ぶ」**ということです。
2. 僕が選んだのは「つみたてNISA」！その理由と実際の感想
僕は最初、NISAについて何もわかりませんでした。
でも、調べていく中で「まずは少額からコツコツ積立して、長期で資産形成を目指したい」と思い、つみたてNISAを選びました。
▶ 選んだ理由は以下の3つ：
- 少額（毎月1,000円〜）から始められる安心感
投資初心者にはちょうどよかったです。 - 対象商品が金融庁の厳しい基準をクリアしていて、安心感がある
変な商品を買うリスクが低いので、知識が少なくても始めやすい。 - ドルコスト平均法でリスクを分散できる
毎月一定額を積み立てることで、高値づかみのリスクも減らせると感じました。
今は、SBI証券で月3万円をS&P500連動のインデックスファンドに積み立てています。
1年ちょっと経ちましたが、「ほったらかし投資」で本当に気楽です。
3. NISAを使ううえでの注意点
どんな制度も「メリットだけ」ではありません。NISAにも注意すべきポイントがあります。
- 非課税枠は翌年に繰り越せない
その年に使わなかった分は消えてしまうので、できれば計画的に積立するのが◎。 - つみたてNISAでは個別株は買えない
「好きな企業の株を買いたい！」という人には、一般NISA（または新NISA）が合っています。 - 非課税期間が終わったあとの運用も考える必要あり
20年後には課税口座に移るため、出口戦略も頭の片隅に置いておきましょう。
4. まとめ：初心者はまず「つみたてNISA」でOK！
株式投資をこれから始める人にとって、つみたてNISAはまさに「投資の練習場」とも言える制度です。
・少額で始められる
・非課税メリットがある
・自動で積立できるので、手間がかからない
僕自身、つみたてNISAから始めたことで「投資＝怖いもの」というイメージが消えて、今では株式投資が身近な存在になりました。
「まずは1,000円から」でも全然OKです。
自分のペースで、一歩ずつ資産形成を始めていきましょう。
コメント